전세보증보험 완벽 정리: HUG·SGI·HF 비교와 안전하게 집 구하기 방법

전세보증보험, 제대로 알고 대비하기

전세보증보험이 필요한 이유

전세라는 제도는 보증금이라는 큰 금액이 오가지만, 임대인의 사정(세금 체납, 경매 진행, 전세사기 등)으로 보증금 반환이 어려워지는 사례가 꾸준히 발생해 왔습니다.

• 전세사기 예방: 보증보험에 가입하면, 계약 종료 후 보증금을 못 돌려받을 위험을 실질적으로 줄일 수 있습니다.

• 주거 안정성: 보증금을 안전하게 보호받을 수 있어, 세입자는 더 안심하고 전셋집을 계약할 수 있습니다.

• 피해 규모 최소화: 보험료가 부담스럽더라도, 보증금이 몇 억 원대일 수 있다는 점을 고려하면 위험 대비 효과가 큰 편입니다.

HUG·SGI·HF, 어떤 차이가 있을까?

전세보증보험을 운영하는 주요 기관은 HUG, SGI, HF입니다. 각각 운영 방식, 최대 보증한도, 비용(보증료율) 등이 다릅니다.

구분	HUG	SGI	HF
정식 명칭	주택도시보증공사	서울보증보험	한국주택금융공사
보증금 제한	수도권 7억 / 그 외 지역 5억 이하	아파트는 제한 없음 그 외 주택 10억 원 이하	수도권 7억 / 그 외 지역 5억 이하
대출 한도	전세보증금의 80% 이내 (청년·신혼부부는 90%) 최대 4억 원	전세보증금의 80% 이내 최대 5억 원 (아파트는 별도 제한 없이 가능)	전세보증금의 80% 이내 최대 2억 2,200만 원
보증료율	대체로 연 0.1%대 후반 (주택 유형·부채비율에 따라 변동)	대체로 연 0.18% ~ 0.20%대 (아파트·기타 주택별로 상이)	대체로 연 0.02~0.04% (가장 저렴, HF 대출 이용 시에만 가입 가능)
특징	– 무직자도 신청 가능 – 전세금 반환보증 결합 – 보증료 비교적 무난	– 고액 전세(특히 아파트) 가능 – 보증료 가장 높음 – 소득증빙·신용도 중요	– 직장인에게 유리 – 보증료 가장 저렴 – HF 전세대출 이용 시 함께 가능
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지역별·소득별 보증료 지원 제도

최근 전세사기가 잇따르면서, 일부 지자체에서는 보증보험료를 지원하는 사업을 운영하기도 합니다.

• 지원 내용: 보증가입 시 납부하는 보증료를 일정 금액(예: 최대 30만 원)까지 보조

• 지원 대상: 특정 소득 이하, 청년(만 19~39세), 신혼부부, 무주택자 등

• 지원 방법: 관할 지자체의 주택·건축 관련 부서에서 신청서 접수 → 심사 후 지원금 지급

지자체마다 요건이 다르므로, 계약 전 반드시 해당 지자체 공고문을 확인해 보시는 것을 권장드립니다.

전세보증보험 가입 전 꼭 확인해야 할 사항

1. 위반건축물 여부

   • 불법 건축물이나 위반 건축물은 보증보험 가입이 제한될 수 있습니다.

   • 전세계약 전 건축물대장을 꼭 열람해보시는 것이 안전합니다.

2. 선순위 채권 확인

   • 근저당권, 다른 임차보증금 등 선순위 채권이 너무 크면 가입이 불가능할 수 있습니다.

   • 등기부등본을 떼서 선순위 대출 금액, 집주인 명의의 압류 등을 꼼꼼히 살펴야 합니다.

3. 계약 기간

   • 대부분 보증기간은 최소 1년 이상이어야 하고, 계약 기간의 절반이 지나기 전에 가입해야 하는 게 일반적입니다.

4. 소득·신용 요건

   • HF나 SGI는 소득 증빙이 까다롭거나 신용점수가 낮으면 거절될 수 있습니다.

   • HUG는 무직자·저소득자도 비교적 문턱이 낮지만, 신용점수가 너무 낮으면 승인받기 어렵습니다.

전세보증보험 활용 Tip

• 전세 대출과 결합: 전세대출 실행 시 은행에서 연계하는 방식으로 보증보험에 가입하면 절차가 비교적 수월합니다.

• 보증료 할인 혜택: 청년, 신혼부부, 사회배려계층 등은 보증료 할인이나 우대금리가 적용될 수 있습니다.

• 전세금 반환보증 병행: 보증보험에 전세금 반환보증까지 동시에 결합하면 집주인이 보증금을 제때 돌려주지 못하더라도 기관이 대신 지급하므로, 임차인은 더 안전하게 거주할 수 있습니다.

<전세보증보험 비교 요약>

1. 전세보증보험은 전세보증금 미반환 위험을 줄이는 필수 안전장치입니다.

2. HUG(주택도시보증공사), SGI(서울보증보험), HF(한국주택금융공사) 각각 보증금 한도·보증료율·소득 요건이 다릅니다.

3. HUG는 비교적 조건이 덜 까다롭고, SGI는 고액 전세도 가능하지만 비용이 비싸며, HF는 직장인에게 유리한 대신 전세대출과 연계해야 합니다.

4. 일부 지자체에서 전세보증보험료를 지원하므로, 소득 기준·무주택 여부 등을 확인해 지원 혜택을 활용할 수 있습니다.