55세 이상이라면 꼭 알아야 할 주택연금 총정리

Ⅱ. 가입 조건

1. 나이 요건

   • 부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이면 가능

2. 주택 종류 및 가격

   • 공시가격 12억 원 이하 주택 또는 주거용 오피스텔

   • 다주택일 경우, 합산 12억 원 이하인 경우 가입 가능

   • 2주택 이상이라도 3년 이내 1주택 처분 조건 시 가입 가능

3. 거주 요건

   • 실제로 해당 주택에 거주해야 하며, 중도에 장기간 이사할 경우에는 주의가 필요

• 주택 시세 : 아파트는 시세 자료(시세 정보 제공기관) 기준, 그 외 주택·오피스텔은 감정평가를 거쳐 산정

• 나이 : 부부 중 연소자의 나이를 기준으로 하며, 나이가 많을수록 매월 수령액은 많아짐

• 금리 : 시장 금리와 보증료를 반영

아래 표는 예시로, 실제 금액은 시점·조건·집값에 따라 달라집니다.

한국주택금융공사 홈페이지에서 예상연금을 조회해 보실 수 있습니다.

Ⅳ. 수령 방식

1. 종신 지급형

   • 사망 시까지 매월 정해진 금액을 지급받는 기본 방식

2. 확정 기간 혼합형

   • 평생 거주는 보장하되, 연금은 일정 기간만 집중적으로 지급받음

3. 개별 인출제도

   • 의료비·교육비 등 갑작스러운 목돈이 필요할 때, 정해진 한도 내에서 일시 인출이 가능

Ⅴ. 주택연금의 장점

1. 평생 거주 보장

   • 소유권을 넘기지 않고, 내 집에서 계속 거주할 수 있음

2. 안정적 수입 확보

   • 매월 연금이 지급되므로, 노후 생활자금에 대한 안정감을 제공

3. 보증제도

   • 만약 집값이 떨어지더라도 이미 받은 연금을 반환할 의무가 없음

   • 사망 후 담보주택을 처분해도 금액 부족분은 국가가 부담, 초과분은 상속 가능

4. 세제 혜택

   • 저당권 설정 시 세금(등록면허세, 국민주택채권 매입 등) 감면 가능

   • 연금 수령액에 대한 소득세 비과세

Ⅵ. 주택연금의 단점

1. 상속 문제

   • 담보권을 설정해 두었기에, 주택 상속 시 대출금 및 이자를 우선 상환해야 함

2. 집값 상승분 미반영

   • 가입 후 집값이 상승해도 월 수령액이 재조정되지 않아, 시세차익 활용이 제한됨

3. 복리 이자 부담

   • 원리금이 복리로 쌓여 향후 상환액이 커질 수 있음

4. 실거주 요건

   • 장기간 해당 주택을 비우거나 다른 용도로 전환하면 연금 지급이 중단될 수 있음

Ⅶ. 가입 절차

1. 사전 상담

   • 주택연금 취급 기관(금융사, 관련 공사)에 문의

2. 주택가격 산정

   • 시세 조회 또는 감정평가

3. 신청 및 보증심사

   • 심사 통과 후, 근저당권 또는 신탁 등기 설정

4. 연금 개시

   • 매달 정해진 금액을 안정적으로 지급

Ⅷ. 개별 인출제도 및 활용

• 목돈이 갑자기 필요한 경우, 미리 설정된 인출 한도 내에서 필요 자금을 꺼내 쓸 수 있습니다.

• 상환은 주택 처분 시 잔금으로 이루어지며, 연금 받는 금액이 일시로 줄어들 수 있음을 유의하셔야 합니다.

주택연금은 집을 담보로 하여 평생 혹은 일정 기간 동안 월 수입을 확보할 수 있는 제도입니다. 만 55세 이상 부부가 공시가격 12억 원 이하의 주택을 소유하고 있어야 하며, 가입 후에도 거주권을 보호받을 수 있습니다. 가입자의 나이와 주택 시세에 따라 월 지급액이 달라지며, 인출제도를 통해 갑작스런 목돈 마련도 가능합니다. 다만 상속 자산 축소와 집값 상승분 미반영 등은 가입 전 충분한 고려가 필요합니다.